Согласно исследованию международной консалтинговой компании Deloitte Digital, Россия занимает одно из ведущих мест в рейтинге качества цифрового обслуживания клиентов банков. Благодаря высокой конкурентоспособности и постоянному контролю со стороны Центробанка, кредитные компании России действительно предлагают россиянам услуги высокого уровня. С помощью компьютерных технологий можно получить микрозайм, отправить заявку на кредит и оплатить все платежи и покупки за считанные минуты.
Кредитный скоринг в МФО
Микрофинансовые компании, которые появились на финансовом рынке России достаточно давно, с каждым годом работы совершенствуют уровень обслуживания заемщиков. Скорость рассмотрения заявки и лояльность к потенциальным клиентам – основные преимущества микрофинансовых компаний перед банковскими организациями.
Получить займ онлайн на карту за 15 минут – не банальный слоган, а действительный факт. Сегодня множество компаний привлекают новейшие технологии для быстрой проверки клиентов и тщательного кредитного скоринга. После загрузки заявки в компьютерную систему, программа проверяет будущего заемщика по множеству факторов. Среди них – персональные данные о семейном положении, количеству детей, возрасте, месту жительства и образованию. Комплексный подход и сочетание этих факторов помогает составить психологический портрет и обнаружить неплательщика. К примеру, молодым клиентам и пенсионерам получить займ будет намного сложнее, чем семейному лицу с постоянным доходом.
Кроме этого, программы учитывают данные об образовании, доходах, кредитной нагрузке заемщика. При наличии одного финансового обязательства, получить следующий будет несложно, если общий размер выплат по кредитам не будет превышать половины семейного бюджета. В противном случае вы рискуете получить отказ или будете вынуждены указать поручителя по кредитному обязательству. Также, кредитный скоринг включает поиск заемщика в базах лиц с судимостью. Несмотря на отсутствие запретов выдавать кредиты и займы судимым, получить их сложно.
Новаторские подходы в кредитном скоринге включают и проверку страниц в социальных сетях. Кредиторы считают, что компьютерная программа и там может найти информацию, которая поможет предотвратить отношения с хроническими должниками.
Роботы в работе коллекторских агентств
Изящный способ обхода ограничений придумали коллекторы. Напомним, что с 1 января 2017 года, коллекторские агентства имеют право звонить должникам не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Кроме этого, беспокоить физическое лицо нельзя более 1 раза в день.
С помощью роботов-телефонистов можно осуществлять больше звонков, ведь в законе прописаны ограничения для настоящих операторов. В таких случаях должник будет общаться с автоинформатором, который сам позвонит, напомнит о задолженности, назовет точную сумму и даже сможет поддержать несложный диалог. Микрофинансовая организация «Веббанкир» уже внедрила такую систему и объявила в интервью журналу «Коммерсант», что за 5 дней электронный коллектор смог обзвонить 6 тысяч должников и вернуть 500 тысяч рублей долгов.
Но стоит напомнить, что такие системы не смогут полностью заменить работу живого сотрудника. В профессии коллектора важно обладать навыками психолога и юриста, чтобы можно было только с помощью общения смотивировать должника вернуть долги.
Биометрическая идентификация в банках?
С 1 июля 2018 года начинается государственный проект по внедрению биометрической идентификации клиентов в кредитных организациях. Внедрение позволит проводить удаленную проверку личности клиента и проводить финансовые услуги без личного присутствия: открытие счета или оформление кредита.
Отдельные банковские компании уже давно используют биометрические данные для идентификации своих клиентов. К примеру, Сбербанк около 5 лет использует дополнительную проверку личности, чтобы исключить использование другими лицами чужих документов. Кроме этого, некоторые интернет-банкинги подстраиваются под своих клиентов и войти в систему можно как с помощью отпечатка пальца на смартфоне, так и через обычный пароль.
Для сбора биометрических данных будут использованы голос и внешность клиента. В скором времени планируется создание Единой Биометрической Системы (ЕБС) и Единой системы идентификации и аутонтефикации (ЕСИА). Первоначальный процесс сбора данных может занять долгое время и не быть достоверным: увы, для качественной информации необходимо дорогостоящее оборудование и специальные требования к помещению и технике. Поправки в законе ФЗ-482 предлагают кредиторам полугодовой срок для решения технических проблем.
Внедрение биометрической персонализации поможет гражданам из дальних городов и поселков получить полноценный доступ ко всем современным финансовым услугам. В дальнейшем ЕБС может быть использована и в других госструктурах: медицинские и государственные услуги можно будет получить без личного присутствия.
Современные компьютерные технологии помогают облегчить многие бюрократические процедуры: порталы госуслуг, интернет-банкинг экономят часы нашего времени. Блокчеин гарантирует независимость и полноценное функционирование электронной валюты биткоин, которая не привязана к международным отношениям и политическим ходам. Будущее финансовых рынков хранится в ресурсах Big Data. Повышение финансовой грамотности поможет идти в ногу со временем и первым узнавать о технических и компьютерных новинках.