В условиях нестабильной экономической ситуации, роста цен и ухудшения платёжеспособности граждан всё большее число людей сталкиваются с невозможностью исполнять свои долговые обязательства. Когда сумма задолженности становится неподъёмной, а способы её погашения исчерпаны, возникает вопрос о законных механизмах выхода из долговой ямы. Одним из таких инструментов в России является процедура банкротства физических лиц на onfinanson.ru.
Банкротство физического лица — это установленная законом процедура, позволяющая гражданину, не способному исполнять свои обязательства перед кредиторами, официально признать свою неплатёжеспособность и списать долги. С 1 октября 2015 года в России действует закон № 476-ФЗ, дополнивший Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», что открыло гражданам доступ к этому механизму.
Процедура применяется к людям, чья совокупная задолженность превышает 500 000 рублей, при этом просрочка по обязательным платежам составляет более 90 дней. Однако с 2020 года введена и внесудебная процедура — она позволяет пройти банкротство бесплатно через МФЦ при наличии долгов от 50 000 до 500 000 рублей и закрытых исполнительных производств.
Подать заявление о признании себя банкротом может сам должник, если понимает, что восстановление платёжеспособности невозможно. Кроме того, ходатайство могут подать кредиторы, включая банки, микрофинансовые организации и налоговые органы, если долг должника перед ними превышает установленный порог. Важно, что процедура банкротства требует либо активного участия арбитражного управляющего (в судебной форме), либо строго соблюдения условий (во внесудебной форме).
Процедура банкротства в арбитражном суде делится на несколько стадий:
Признание заявления обоснованным — суд проверяет, действительно ли гражданин неплатежеспособен.
Наблюдение и реструктуризация долгов — возможно только при наличии стабильного дохода и желания восстановить расчёты с кредиторами. Назначается план погашения долга сроком до трёх лет.
Реализация имущества — если реструктуризация невозможна или провалена, суд утверждает реализацию имущества с торгов.
Завершение процедуры и списание долгов — по итогам должник освобождается от дальнейших обязательств, за исключением долгов по алиментам, компенсациям за вред здоровью или жизни, и других не списываемых по закону обязательств.
Процедура внесудебного банкротства реализуется через МФЦ и применяется к гражданам, чей долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей, а исполнительные производства завершены по причине отсутствия имущества. Плюсом является отсутствие необходимости оплачивать услуги арбитражного управляющего и госпошлины. Однако если кредиторы докажут наличие сокрытого имущества, процедуру могут остановить и передать в суд.
Банкротство освобождает от долгов, но влечёт определённые ограничения:
в течение 5 лет гражданин обязан указывать факт банкротства при подаче заявлений на получение кредита;
в течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности в компаниях;
при повторной процедуре в ближайшие 5 лет суд может отказать в освобождении от обязательств.
Эти меры направлены на предотвращение злоупотреблений и повторных необоснованных банкротств.
Многие граждане ошибочно полагают, что банкротство — это простая и быстрая процедура. Однако при её неправильно организованном проведении возможны серьёзные последствия: отказ суда, подозрение в преднамеренном банкротстве, субсидиарная ответственность. Особенно важно избегать следующих ошибок:
передача или сокрытие имущества накануне подачи заявления;
оформление фиктивных сделок, дарений или бракоразводных процессов для вывода активов;
недостоверные сведения в декларации о доходах.
Чтобы избежать подобных ошибок, рекомендуется обращаться за поддержкой к квалифицированным юристам или финансовым управляющим.
Несмотря на негативное восприятие термина «банкротство» в обществе, по сути это правовой способ начать финансовую жизнь заново. Во многих странах, в том числе в России, законодатели рассматривают процедуру банкротства как механизм финансовой реабилитации, а не наказание. Главное — соблюдать требования закона, не уклоняться от обязательств и проявлять добросовестность.
Банкротство физических лиц — это не крайняя мера отчаяния, а продуманный шаг к восстановлению контроля над своей жизнью. Оно позволяет не только избавиться от непосильных долгов, но и вернуться в правовое и экономическое поле как полноценный участник гражданского оборота. Однако важно подходить к этой процедуре с пониманием юридических последствий и привлекать специалистов для минимизации рисков. В грамотных руках банкротство становится не концом, а началом новой финансовой истории