Как брать займы без стресса

В первой половине 2022 года россиянами было оформлено потребительских кредитов на сумму 1,35 трлн рублей, причем больше всего обращений отмечалось в мае-июле, когда Банк России снизил ключевую ставку. Однако кредитные обязательства вынуждают заемщика стрессовать: думать о том, удастся ли справиться без просрочек, переживать при задержке заработной платы и в целом рисовать будущее в тревожных картинках.

Основные причины страха

Каждый человек хотя бы раз в жизни брал кредиты или микрозаймы на карту. Однако выручая в сложных жизненных ситуациях, заемные средства оказывают на нас постоянное давление. Страшнее всего не вернуть деньги вовремя, так как это чревато звонками из банка, прессингом коллекторов и потерей контроля над ситуацией. Кроме того, кредит привязывает к месту, ограничивая свободу человека, да и мысль о необходимости возврата энного количества денег не выходит из головы.

Люди склонны оформлять займы ради импульсивных покупок, чтобы устранить чувство тревоги и апатии из-за финансовой нагрузки. В итоге растет долг, а вместе с ним падает самооценка, исчезает ощущение безопасности, что негативно сказывается на взаимоотношениях с родными и друзьями.

Перед подачей заявки в МФО рекомендуется ознакомиться с памяткой заемщика, подготовленной Центробанком России. Владея полной информацией, легче избежать стресса и адекватно воспринимать ситуацию. Что нужно знать перед оформлением займа:

• свои права и обязанности,

• условия кредитования,

• способы пролонгации и реструктуризации.

При финансовых трудностях спасением могут стать кредитные каникулы или подобные инструменты, способствующие обретению психологического спокойствия. Кроме того, всегда можно обратиться за консультацией к юристам или финансистам, чтобы защитить свои права.

Как минимизировать риски

Первое правило заемщика – брать ссуду, если есть возможность ее выплатить. В МФО обычно выдают небольшую сумму, которую нужно вернуть в течение 7-30 дней. В банке кредитуют в более внушительных объемах, но только после тщательной проверки потенциальных клиентов. Перед тем как взять заемные средства, нужно учесть несколько моментов:

• оптимальное соотношение суммы кредита и переплаты по нему;

• правильный выбор компании, чтобы не попасть к «черным кредиторам» - мошенникам, выдающим деньги под огромные проценты, в том числе под залог имущества;

• свои финансовые возможности для своевременной выплаты во избежание образования долга, его продажи коллекторам;

• возможности рефинансирования при формировании просрочки.

Грамотный подход к оформлению займа – залог того, что можно будет воспользоваться деньгами в долг без лишнего стресса и напряжения.