Некоторые жители нашей страны до сих пор неодобрительно относятся к такого рода продукту, как микрозайм. Почему почти любой заёмщик, достигший совершеннолетия, может взять кредит, будь он безработным или с плохой КИ? Как и кому выдают микрозаймы и что нужно о них знать, чтобы не попасть впросак, пользуясь их услугами?
Микрокредит - это практически то же самое, что и кредит банковский. Чтобы получить деньги, вы предоставляете свои данные и заключаете договор с МФО. Самый популярный займ - так называемый, “заем до зарплаты”. Он выдаётся суммой до 30.000 на 30 дней.
Но если вы захотите взять больше, препятствовать в этом никто не будет. Законом установлен только максимальный размер микрозайма - сумма для физических лиц не должна превышать 1 миллион рублей для микрофинансовых компаний и не более 500 тысяч для микрокредитных.
Для юридических лиц сумма не может быть более 5 миллионов.
Первое и самое явное отличие - ставки по кредиту. В МФО они намного выше. Деятельность банков и МФО регулируется разными законами и в случае с банками - их деятельность лицензируется. Вот почему они намного серьёзнее относятся к выдаче кредита и производят множественные проверки, прежде чем одобрить ссуду заёмщику.
Почему же МФО так просто дают заемы даже тем, кто, возможно, не вернёт их в срок? Всё просто - за счёт больших процентов по кредиту они компенсируют все риски. Если клиент просрочивает выплаты, его переплата по заему увеличивается. Если заёмщик имеет множественные просрочки и не планирует отдавать деньги, его долг передаётся коллекторам. Обычно в итоге всё равно приходится платить, но только намного больше, что, конечно, максимально невыгодно.
В банке вы вряд ли возьмете кредит до 30 000 рублей - им попросту невыгодно давать маленькие суммы из-за низких ставок, которые они устанавливают. МФО же, наоборот, получают свою прибыль за счет высоких процентов.
Микрозаймы получить гораздо проще и быстрее, чем обычные кредиты. Для этого не нужно собирать пакет документов, искать поручителей или иметь хорошую кредитную историю.
Кроме того, иногда микрозаймы - это очень неплохой инструмент для людей, которые оказались в непростой финансовой ситуации. Главное - правильно использовать этот самый инструмент. К сожалению, многие не делают этого и в конечном итоге остаются с ещё большими долгами.
Зачастую, такие большие переплаты накапливаются у клиентов из-за простой невнимательности. Человек хочет поскорее получить деньги и
не всегда думает о конечной сумме, которая получится со всеми процентами. Людей привлекает ставка в 1%, но не всем приходит в голову сразу, что это ставка не на месяц, а на день. Кроме того, иногда в договорах прописывают, что погасить заем досрочно нельзя. Люди не придают этому значения, а потом переплачивают.
Конечно, государственные органы всячески пытаются ограничить размер долгов. Например, изначально ограничений по росту долга не было вообще.
В 2016 году было принято решение о том, что переплата по микрозайму, взятому сроком до 1 года, не может превышать четырёхкратный размер долга.
В 2017 ограничили переплаты трёхкратным размером. Причем, проценты на просрочку в этом случае могут начислять только на непогашенный остаток. Эти проценты не могут превысить задолженность более, чем в два раза. Такие правила распространяются на заёмщиков, которые взяли кредит в период с 1 января 2017 года по 27 января 2019.
Для тех, кто обратился в МФО с 28 января 2019 действуют уже новые правила. А именно: сумма переплаты не может превышать сумму кредита больше, чем в 2,5 раза. Как только ваша переплата приблизится к этой сумме, МФО не будет иметь права начислять свыше неё проценты, переплаты, пенни и тд.
Уже 1 июля 2019 года принимают закон о том, что сумма переплаты не может превышать теперь уже в 2 раза сумму заема. А с января 2020 - ограничения снижают до суммы, не превышающей кредит в 1,5 раза. Процентная ставка ограничивается вместе с разрешенными переплатами - сначала она может быть не больше 1,5% в день, а уже с июля 2020 - не больше 1%.
Однако такие правила не действуют на микрозаймы, суммой до 10 000 рублей и сроком до 15 дней - в этом случае перестают начислять переплату, когда она составит 30% от суммы заема. Но в этом случае МФО имеет право штрафовать заемщика на 0,1% от оставшейся суммы долга в день.
Рост долга, конечно, ограничен законодательством, но всё же не забывайте, что отказ оплаты может привести к дурным последствиям - МФО может передать ваш долг коллекторам, которые будут давить на вас, пока не получат оплату, также вы можете испортить свою кредитную историю и привести себя к ещё большим финансовым трудностям.
Повторимся ещё раз: микрокредиты - это хороший инструмент в руках того, кто умеет грамотно им пользоваться. Компания МигКредит работает с заёмщиками уже многие годы, если вам нужна помощь в выборе условий или консультация по оформлению микрозайма без проблем - вы всегда можете позвонить на горячую линию 8 800 700 57 66 или написать в службу поддержки в социальных сетях - наши сотрудники с радостью проконсультируют вас и ответят на вопросы!