Рефинансированием называется услуга, которая позволяет заёмщику перекредитоваться на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющиеся долговые обязательства. Подать заявку можно в новый банк или в тот, где уже обслуживается один из кредитов. Благодаря рефинансированию снижается процентная ставка и уменьшается переплата.
Данная услуга актуальна в нескольких случаях:
- Клиент в силу обстоятельств вынужден был оформить кредитный продукт с высокой годовой процентной ставкой. Предложения на рынке финансовых услуг постоянно обновляются. Через некоторое время проценты по кредитам снизились. Чтобы уменьшить переплату, целесообразно перекредитоваться.
- Заёмщику необходимо оптимизировать долговую нагрузку. Обычно это связано со снижением платёжеспособности: болезнь, уменьшение доходов и т. д. Условия программы рефинансирования распространяются на ипотеку, кредитные карты и потребительские кредиты. Все финансовые обязательства объединяются в один кредит с большим сроком. За счёт этого уменьшается размер ежемесячных платежей.
- Требуется снять обременение с имущества, под залог которого оформлен заём. Прежние долговые обязательства аннулируются, поэтому владелец может вновь распоряжаться имуществом по своему усмотрению (продать, подарить и т. д.).
Рефинансирование кредита от Альфа-Банка не только снижает долговую нагрузку, но и даёт возможность дополнительно получить деньги на личные нужды, в том числе крупные покупки, ремонт, путешествие, образование, лечение. Приблизительную сумму, которая доступна по этой программе, клиент может рассчитать с помощью калькулятора на сайте банка.
Рефинансировать потребительский или ипотечный заём выгодно в том случае, если разница между ставками по действующему и новому кредитному договору составляет не менее трёх процентов. Желательно, чтобы срок кредитования сократился минимум в два раза.
Алгоритм действий для снижения процентной ставки при рефинансировании
Чтобы уменьшить проценты по кредиту, необходимо:
- Проанализировать условия в нескольких финансовых организациях.
- Рассчитать разницу в ежемесячных платежах до рефинансирования и после (на сайтах крупных банков есть специальные калькуляторы).
- Выяснить требования к заёмщикам.
- Уточнить дополнительные условия: стоимость страховки, расходы на оформление документов, размер комиссии за досрочное погашение текущего долга и т. д.
- Заполнить анкету и отправить заявку.
- Дождаться решения банка.
- В случае одобрения заключить новый кредитный договор.
Рефинансирование — удобный финансовый инструмент. Главное, предварительно оценить все за и против и перекредитоваться выгодно.
